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拉卡拉开新局

时间:2016-06-08 15:47来源:《新经济》2015010期 作者:论文发表老师点击:
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经过十年的发展,拉卡拉正计划依托自身优势发展成为一家综合性互联网金融服务公司。自今年春节之后,一向低调行事的拉卡拉突然间动作频频,这也预示着金融将成为拉卡拉继支付、电商之后,第三个发力的重点,这或许也是拉卡拉为冲刺A股所做的准备。

文| NEW ECONOMY 宋爽劲

在征信业务的支持下,拉卡拉的互联网金融板块正以超常规的速度发展。

有“中国的硅谷”之誉的中关村一直都是国内高科技企业的聚集地,只要站在这里四周望一望似乎就能找到高科技行业时下最新的发展趋势。在新中关村购物广场西门斜对面的大厦上,“互联网金融中心”显然正预示着互联网金融正是时下行业发展的新趋势之一。而在这座大厦对面的丹棱SOHO七楼,正是拉卡拉北京总部的所在地。

成立于2005年的拉卡拉依托于便民支付迅速壮大,经过近十年的积累,其开始逐步向其他的领域拓展,继电商业务之后,互联网金融已成为拉卡拉下一个发力重点。自今年春节之后,一向低调的拉卡拉在金融业务板块上却是动作频频,推出了一系列新理财、信贷产品。继推出年化收益率超过6%的余额理财产品后,拉卡拉又在上月推出了多款定期理财产品,预期年化的收益率达到7%-10%。

除了理财产品外,拉卡拉也已推出了多款不同类型的个人信贷,包括短期信用卡的代偿业务“替你还”,最长借款期为1个月,借款额度不超过1万元;中期信用贷款产品“易分期”,贷款周期为6至12个月,借款额度不超过5万元。据拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然透露,拉卡拉还将全新个人贷款产品“现金贷”,金额上限提高至5万元,贷款周期为3至6个月,且贷款用途将不再局限用于信用卡代偿。

另外,拉卡拉旗下的P2P平台的也已于上月上线。按照孙陶然此前的计划,拉卡拉P2P平台将会采用纯线上运营模式,并将打通个人用户与商户。为了控制风险,该P2P平台将对单笔标的的金额进行限制,以小额为主。“互联网信贷核心服务海量用户,其次是小额,第三是能够对它进行风险控制和经营。”孙陶然说道。据悉,目前拉卡拉的坏账率保持在2%以内。

引入考拉征信也成为拉卡拉对旗下信贷产品以及P2P平台降低风险及坏账率的又一保障。考拉征信原名为“拉卡拉信用管理有限公司”,由拉卡拉与多位股东共同出资成立。四位股东分别为北京旋极信息技术股份有限公司、上海蓝色光标品牌顾问有限公司、北京梅泰诺通信技术股份有限公司和北京拓尔思信息技术股份有限公司。其中拉卡拉持有该公司40%的股权,剩余60%的股权则由其余四位股东平均持有。

“我希望将考拉征信打造成为像银联一样的公共平台,而不是一个属于拉卡拉私有的企业。”正是基于孙陶然这样的理念,考拉征信才会为了淡化拉卡拉品牌转而更名,并引入战略合作伙伴,甚至不排除有引入百家股东的可能。

据《新经济》在采访中了解到,考拉征信位于集团总部七楼,与其他部门共用办公室,团队规模不到百人,仍在四处吸纳征信方面的人才。“未来考拉征信也会搬离现在的办公地点,以进一步淡化拉卡拉的品牌属性,保持整个平台的独立性。”拉卡拉内部人士说道。

考拉征信是目前国内唯一一家同时拥有企业征信牌照以及个人征信牌照的企业。目前已先后推出了面向个人的考拉信用分,以及面向企业商户的考拉商户信用分,两种信用分均采用国际通用的信用评定标准,满分为850分,且分数与信用度成正比。

个人用户可以透过拉卡拉手机客户端查看自己的考拉信用分。该信用分是多种数据结合下对比商户的履约情况建立的信用评分模式,目前分为履约能力、身份属性、信用记录、社交关系和交易行为。而考拉商户信用分则是源于真实、客观的企业运营情况,辅之以考拉征信独有的第三方支付数据及互联网大数据构建的征信模型,从企业属性、信用记录、成长能力、经营稳定和履约能力五个维度进行商户信用评估。

据孙陶然透露,除了拉卡拉已推出的信贷服务会引入考拉征信外,今年五、六月还将推出一大批基于考拉信用分及考拉商户信用分的大规模信用产品。此外,考拉信用也将与其他小贷公司和P2P公司进行合作。

易观国际分析报告指出,拉卡拉似乎在有意对标蚂蚁金服,也凸显了其在互联网金融领域的野心。其目前业务已经涵盖了支付、投资理财、个人征信以及网络融资,其综合性互联网金融企业的形态已经清晰可见。

对拉卡拉来说,其早先的个人用户使用场景主要集中在信用卡还款,这一部分客户群体较为优质,且金融相关度较高,在面对既有客户群体做金融服务时,拉卡拉对于用户需求的把握和业务点的切入也会更加顺畅。与蚂蚁金服相比,拉卡拉在个人用户属性及使用场景上还略显单一和集中,需要进一步扩展用户规模。但其优势在于在线下拥有超过百万的商户资源,如未来能高效利用旗下的社区电商及便利店商户资源,打通个人用户与商户间在互联网金融领域的连接,对场景的丰富及金融业务的开拓将起到一定的推动作用。公开资料显示,拉卡拉通过便利店的自助终端、各种智能支付设备及手机APP,已累积了约1亿个人用户;通过POS及跨境支付等方式,积累了约300万企业用户。

随着拉卡拉金融公司、考拉征信、拉卡拉小贷公司等子公司的相继成立,拉卡拉集团旗下九家子公司已经覆盖支付、电商、征信、小额信贷、理财等业务。《新经济》了解到,除了电商额业务子公司及考拉征信位于北京外,支付业务子公司已经迁移至上海,而金融业务子公司则位于广州,可见拉卡拉综合性互联网金融服务及全国化布局已经初具雏形。孙陶然透露,虽然目前支付处于盈利状态,但集团整体上并未盈利,其中电商业务板块仍处于亏损状态,金融尚处于开拓市场阶段,收支平衡。拉卡拉相关人士在接受《新经济》采访时表示,金融业务具有很大的增长潜力,相信未来一定会出现指数级的增长,为集团贡献巨大的利润。

拉卡拉之所以会加快布局互联网金融或许也是在为上市做准备。孙陶然表示,两年前曾计划到海外上市,但未来拉卡拉将会走向A股市场。至于上市时间表将由拉卡拉整体改革速度来决定。“上市是企业的成人礼。现在的拉卡拉已经进入到了成人阶段,所以在未来,拉卡拉一定会去上市。”

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(责任编辑:论文发表老师)

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